Luați alegerea și aveți grijă de aplicațiile dvs. JG Park, CC BY-NC
Datoria este ieftină chiar acum, dar numai dacă puteți obține pe cineva să vă ofere o afacere. mediu de dobândă scăzut a împins ratele la ipoteci și împrumuturi pentru a înregistra minime, dar, în același timp, băncile și-au înăsprit politicile de creditare. Indiferent dacă obțineți credit - și rata dobânzii pe care o veți plăti - depinde de obicei foarte mult de scorul dvs. de credit. Deci, cum vă asigurați că este cel mai bun lucru?
Un scor de credit este un număr generat prin ponderarea și adăugarea a mai multe bucăți diferite de informații. Se aplică formelor evidente de împrumut, cum ar fi împrumuturile, cardurile de credit și creditele ipotecare, precum și produselor precum conturile bancare care vă permit să depășiți, ofertele de servicii energetice în care plătiți lunar sau trimestrial în restanțe și multor polițe de asigurare dacă plătești lunar.
În mod tradițional, genul de factori care dau rezultate bune se află într-un loc de muncă constant, trăind la aceeași adresă de ani de zile, având un telefon fix și gestionând bine creditul curent. Unele informații vin de la dvs. atunci când completați un formular de cerere, o mare parte din restul de la o agenție de referință de credit.
Agențiile de referință ale creditelor sunt firme a căror activitate colectează și culege date. În Marea Britanie, există trei agenții principale: Experian, Equifax și Apelați Credit. Fiecare păstrează fișiere pe aproape fiecare adult din Marea Britanie.
Mitul spart
Există o mulțime de mituri despre scorurile de credit și agenții de referință de credit. De exemplu, ideea că agențiile de referință de credit decid dacă puteți împrumuta. Nu este adevarat. Agențiile furnizează informații creditorilor, dar creditorii decid să împrumute și ce veți plăti. În mod similar, mulți oameni cred că aveți un singur scor de credit. Nu asa. Majoritatea creditorilor au propriul lor sistem de notare a creditului, deci aveți un scor diferit cu fiecare creditor. Fiecare își stabilește, de asemenea, propriile scoruri limită pentru a decide când să împrumute și ce să taxeze.
Cu toate acestea, informațiile din fișierul agenției dvs. de referință de credit vor avea o influență mare asupra scorului dvs. și, prin urmare, asupra capacității dvs. de a împrumuta la prețuri accesibile. Din fericire, există câteva reguli destul de simple pe care le puteți urma pentru a păstra aspectul sănătos.
-
Asigurați-vă că vă înregistrați pentru a vota. Numele și adresa dvs. sunt înregistrate în fișierul dvs. de credit și detaliile sunt preluate din lista electorală. Acestea sunt principala metodă de verificare a identității dvs. - care este o verificare esențială pentru a preveni spălarea banilor și frauda - deci, dacă nu sunteți înregistrat, veți fi de obicei refuzat direct. Creditorul ar putea accepta alte dovezi de identitate, dar va trebui să întrebați despre acest lucru și poate fi necesar să fiți persistent.
-
Plătiți-vă facturile, împrumuturile și cardurile de credit la timp. Pare evident, știu, dar merită repetat. Împrumutătorii și furnizorii de utilități alimentează informații în fișierul dvs. de credit cu privire la modul în care vă gestionați angajamentele actuale. Dacă pierdeți plățile, scorul dvs. de credit scade. Informații negative ca acestea rămân în fișierul dvs. timp de șase ani, dar valorile implicite mai recente vor avea de obicei cel mai mare impact.
-
Aveți grijă să faceți cumpărături pentru credit. De fiecare dată când aplicați pentru credit, o înregistrare este înregistrată în fișierul dvs. de credit. Dacă aveți o mulțime de căutări, creditorii ar putea crede că vă este foame de credit și că aveți un risc negativ. Dacă doriți doar o indicație a ceea ce s-ar putea să plătiți pentru o afacere, clarificați faptul că nu sunteți încă gata să aplicați și întrebați dacă creditorul poate efectua în schimb o căutare „ofertă” - acest lucru nu apare atunci când alți creditori uită-te la dosarul tău.
-
Construiți-vă fișierul. Dacă aveți un fișier de credit gol sau unul cu puține informații pe care un creditor poate baza o decizie, atunci veți fi greu să obțineți credit. O modalitate de a remedia acest lucru este să scoateți un credit-builder card de credit pentru un an cam asa ceva. Cu condiția să efectuați toate plățile la timp, acestea vor apărea ca informații pozitive în fișierul dvs. de credit. Rata dobânzii pentru aceste carduri este ridicată, dar scopul principal este că vă propuneți să achitați soldul integral în fiecare lună și să evitați taxele în timp ce vă măriți scorul.
-
Feriți-vă de împrumuturile cu plată. S-ar putea să credeți că utilizarea împrumuturilor pe zi de plată ar putea crește și scorul dvs. de credit. Dar unii creditori consideră că acestea sunt un semn de suferință financiară și sunt mai puțin susceptibile să împrumute dacă le văd în dosarul dvs.
Dacă sunteți refuzat pentru credit, întrebați dacă a fost utilizată o agenție de referință de credit și care. Creditorul trebuie să vă ofere detaliile de contact. Aveți dreptul să vă verificați dosarul agenției de referință de credit în orice moment și ori de câte ori doriți, plătind de fiecare dată o taxă unică de 2 GBP pentru un „raport legal”. (Agențiile de referință de credit vă încurajează să vă înscrieți pentru propriile servicii mai scumpe de verificare a creditelor, care costă de obicei în jur de 15 GBP pe lună - acestea pot fi, de asemenea, oferite gratuit, dar numai dacă sunteți de acord să primiți publicitate pentru produse de credit.)
Dacă găsiți greșeli în fișierul dvs. de credit - și căutați de Care? sugerează că o treime din fișiere pot conține erori - puteți cereți corectarea informațiilor.
Devenind social
Punctarea creditelor discriminează oricine pentru care există o lipsă de informații standard. De exemplu, dacă cumpărați o casă, fișierul dvs. de credit arată un istoric al plății ipotecii. Dacă închiriați, nu aveți asta.
Acest lucru este mai greu de remediat, dar Experian a creat Bursa de închiriere în parteneriat cu Big Issue Invest ca o modalitate de a înregistra evidența chiriașilor de locuințe sociale de a-și plăti chiria, care poate contribui la scorul lor de credit în același mod ca o ipotecă.
Chiar și mai inovatoare, unele firme experimentează utilizarea unor tipuri de date total diferite - așa-numitele „date mari” care urmăresc modul în care folosiți internetul, unde faceți cumpărături și cu cine vă aflați în social media - care poate revoluționa scorul tradițional de credit. Deocamdată, tweet-urile și postările de pe Instagram nu pot câștiga băncile și rămâne totuși să urmezi acei pași simpli de mai sus pentru a te face să arăți ca o perspectivă decentă pentru un creditor atent.
Despre autor
Jonquil Lowe, lector în finanțe personale, Open University. Este practicantă în domeniul finanțelor personale, colaborând cu o varietate de organizații independente, orientate către consumatori și furnizori de servicii financiare, inclusiv Serviciul de consiliere a banilor, care? și Royal London, care desfășoară activități de consultanță, comandă cercetări, creează materiale de capacitate financiară și creează instrumente interactive de capacitate financiară.
Acest articol a fost publicat inițial Conversaţie. Citeste Articol original.
Carte înrudită:
at InnerSelf Market și Amazon
