O parte din bucuria de a călători vine din experiența necunoscutului – un alt climat, cultură sau bucătărie. Dar când vine vorba de plăți pentru lucruri în străinătate, s-ar putea să ne simțim mai confortabil folosind moneda cu care suntem cel mai familiar, cea pe care o folosim acasă.
Aceasta a devenit recent o opțiune comună – și costisitoare – pentru turiștii care retrag bani de la bancomate sau plătesc electronic în magazine și restaurante.
Când sosește o factură de restaurant, de exemplu, clienților străini li se poate oferi posibilitatea de a plăti pe cititorul de carduri în moneda lor de origine, mai degrabă decât în cea locală. Această funcție, cunoscută sub denumirea de „conversie dinamică a monedei” sau „alegerea monedei” sună atrăgător la început – un serviciu care a făcut munca grea pentru tine, transformând factura într-o monedă pe care o înțelegi, oferindu-ți o idee mai bună despre câți bani ai cheltuiesc.
Dar are un preț – deoarece taxele percepute pentru acest confort pot fi exorbitante. De fapt, un studiu arată că comisionul mediu aplicat acestui tip de conversie este de 7.6%, mai mult decât dublu față de costul plății în moneda locală (de obicei între 1.5% și 3%).
Deci, să presupunem că un călător francez iese la cină într-un oraș britanic și factura finală ajunge la 88.43 lire sterline, echivalentul a 100 de euro. Plata în moneda Marii Britanii, care apoi ar fi convertită în euro de către banca restaurantelor franceze, ar duce la o plată de aproximativ 102 EUR. Dar utilizarea conversiei valutare dinamice pentru a plăti factura restaurantului direct în euro i-ar costa 107.60 EUR.
În ciuda taxelor mari, cercetările noastre arată că mai mult de jumătate dintre clienții internaționali aleg încă să plătească în moneda lor familiară. Cea mai evidentă explicație pentru aceasta este o preferință de înțeles pentru familiar atunci când aveți de-a face cu bani în străinătate.
Dar este și adevărat că tarifele nu sunt afișate în mod explicit clienților. Adică, turiștii pot vedea cursul de schimb aplicat, dar nu li se arată taxele ascunse sau cum se compară acel curs de schimb cu alții.
Și deși este scump pentru turiști, „serviciul” de alegere a monedei poate fi foarte profitabil pentru cei care îl operează. Companiile care oferă opțiuni dinamice de conversie valutară obțin venituri semnificative din conversie – o parte dintre acestea fiind adesea împărțită cu afacerea în care are loc tranzacția.
Sursele indică că veniturile suplimentare pentru retaileri se ridică la aproximativ 1% din valoarea tranzacției. De asemenea, ni s-a spus despre magazinele universale binecunoscute care pregătesc angajații pentru a încuraja în mod activ clienții străini să plătească pentru achiziții în moneda lor de origine.
O mai mare transparență
Și în ciuda taxelor mari de conversie implicate de conversia dinamică a monedei, majoritatea autorităților guvernamentale din întreaga lume au ezitat să intervină. Un posibil motiv pentru aceasta este că reglementarea ar fi văzută ca ar putea afecta profiturile întreprinderilor locale.
Excepție este Uniunea Europeană (UE), care ia în considerare costurile de tranzacție excesive a fi o barieră la dezvoltarea afacerilor și are ca scop protejarea consumatorilor europeni.
Mai târziu Reglementările UE (nu a fost încă aplicată) urmărește să sporească transparența prin includerea de informații suplimentare despre costurile de alegere a monedei pe cititoarele de carduri și bancomate.
Acesta este un pas în direcția corectă. Dar, de fapt, am încuraja o reducere a cantității de informații pentru a simplifica lucrurile, astfel încât clienții să fie informați doar despre taxa procentuală adăugată dacă aleg să plătească în propria monedă. De asemenea, credem că ar trebui să existe taxe de conversie maxime pentru a proteja clienții care nu sunt conștienți de taxele excesive.
Odată cu creșterea continuă a călătoriilor internaționale, este esențial să găsim modalități de a ajuta oamenii să ia decizii financiare informate atunci când se ocupă de cursurile de schimb și efectuează plăți în afara zonei lor valutare.
Dar, deocamdată, călătorii sunt probabil să-și cheltuiască mai mulți bani în străinătate decât trebuie, din cauza a ceva despre care intuitiv simt că va face o tranzacție mai simplă și mai puțin consumatoare de timp.
Deci, dacă sunteți în vacanță sau călătorești pentru muncă, sfatul nostru este să refuzi opțiunea de a plăti în moneda ta de origine și să optezi pentru taxele de conversie mai rezonabile percepute de banca ta. Experiența ta de călătorie ar putea ajunge mult mai ieftină dacă o faci.
Despre autori
Dirk Gerritsen, profesor asistent de finanțe și piețe financiare, Universitatea din Utrecht; Bora Lancee, Cercetător, Universitatea din Utrecht, și Coen Rigtering, profesor asistent în strategie și organizare, Universitatea din Utrecht
Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.
