zstock / Shutterstock 

Guvernul este Revizuirea veniturilor la pensionare pictează o imagine încurajatoare a finanțelor australienilor pensionari.

Majoritatea sunt cel puțin la fel de bine la pensionare ca în timpul muncii și majoritatea sunt mai mulțumiți din punct de vedere financiar și mai puțin stresați din punct de vedere financiar decât australienii aflați în vârstă de muncă.

Dar nu tot. excepție imensă sunt pensionarii care nu dețin propriile case.

În timp ce foarte puțini proprietari de case pensionate sunt în sărăcie, majoritatea chiriașilor pensionari sunt.

Ratele sărăciei de venit a pensionarilor

Notă: datele se referă la exercițiul financiar 2017-18. Rata crescută a sărăciei definită ca 5 puncte procentuale peste media pensionarilor. Pensionarii sunt locul în care persoana de referință a gospodăriei are 65 de ani și peste. Există o suprapunere între unele categorii, de exemplu, pensionarii anticipați și categoriile de chiriași. Pensionarea anticipată înseamnă vârstele de 55-64 de ani și nu în forța de muncă. Costurile de locuință includ valoarea atât a principalului, cât și a componentelor dobânzii la rambursările ipotecare. Sursa: Analiza sondajului ABS privind înregistrarea unității confidențiale privind veniturile și locuințele, 2017-18

Atât de rău este diferența, analiza a constatat că chiar și o creștere cu 40% a asistenței de chirie din Commonwealth (plata pentru pensionari) ar reduce stresul financiar în rândul chiriașilor cu doar 1%.

Acest lucru se datorează faptului că asistența pentru chirie este redusă, acoperind doar aproximativ 13% din costul închirierii.

Pensionarii care dețin propriile case nu trebuie să plătească chirie (și totuși pot primi pensia în cazul în care averea lor este legată în casă) și au o sursă de avere care eclipsează atât propriile pensii, cât și bogăția chiriașilor.

Bogăția gospodăriei echivalată după tipul de activ pentru pensionari

Notă: pensionarii sunt definiți ca gospodării în care persoana de referință are 65 de ani sau mai mult și nu mai este în forța de muncă. Bogăția gospodăriei a fost echivalată utilizând scala de echivalență a OECD pentru a ține seama de diferențele în mărimea și compoziția unei gospodării. Valori în dolari 2017-18. ABS, Revizuirea veniturilor la pensionare

Majoritatea oamenilor nu consideră că locuința lor este un activ de pensionare, o perspectivă compusă de reguli care o scutesc de impozite și testul activelor de pensii.

De asemenea, ei sunt reticenți să împrumute contra valorii casei lor folosind facilități precum Schema de împrumuturi pentru pensii, din aceleași motive, sunt reticenți să atingă oricare dintre averile cu care se pensionează.

Datele furnizate revizuirii de către un super fond mare arată că membrii săi mor de obicei cu 90% din ceea ce aveau la pensionare.

Majoritatea pensionarilor nu folosesc ceea ce au

Un alt studiu constată că pensionarii de vârstă mor cu aproximativ 90% din ceea ce aveau la pensionare.

Parțial motivele sunt psihologice. Revizuirea spune că cuvinte precum „investiții”, „economii” și „ouă de cuib” implică faptul că activele nu sunt pentru a trăi.

Înainte de super obligatoriu, schemele sponsorizate de angajatori plăteau de obicei beneficii „definite” care puteau fi măsurate în termeni de venituri pe an.

În noul sistem, conceput pentru a întrerupe legătura dintre lucrători și angajatori specifici, beneficiile au fost „acumulate” în fonduri care puteau fi măsurate cel mai ușor prin suma din acestea.

Este dificil pentru majoritatea oamenilor să vadă cum o sumă forfetară se transformă în flux de venituri și chiar mai dificil atunci când depinde de interacțiunea cu pensia.

Un alt motiv pentru care pensionarii se agață de ceea ce aveau la pensionare ar putea fi o îngrijorare autentică (dacă este deplasată) cu privire la neașteptat.

De fapt, costurile de sănătate și îngrijirea persoanelor în vârstă sunt puternic subvenționate. Cheltuielile majorității oamenilor pentru ele nu cresc semnificativ pe tot parcursul pensionării, totuși mulți oameni par să nu știe cât de puțin din propriile fonduri vor avea nevoie.

În parte, acest lucru se datorează complexității sistemelor de îngrijire a persoanelor în vârstă și de îngrijire a sănătății și cât de slab sunt ele explicate.

A creat două sisteme

Oferirea de ajutor pensionarilor care au de fapt nevoie de el (în principal chiriași, mulți dintre ei femei singure) și obținerea persoanelor cu active sub formă de pensie, economii și locuințe să le folosească de fapt, mai degrabă decât să le transmită în moșteniri, sunt cele două provocări cheie identificate în raportul.

Acestea sunt probleme care măresc rata contribuțiilor super obligatorii (așa cum sunt impuse de fonduri și în prezent legiferat) nu va ajuta cu.

Sunt pregătiți să se înrăutățească.

Deși ratele de proprietate asupra locuințelor rămân ridicate pentru persoanele cu vârsta peste 65 de ani, un număr tot mai mare de australieni nu intră pe piața imobiliară.

Peste 15 ani, numărul australienilor cu vârsta peste 65 de ani care nu-și dețin propria casă este de-a dreptul se așteaptă să se dubleze.

Pe măsură ce suma în fonduri super crește (stimulată de creșterea legislației în contribuțiile obligatorii, dacă ar avea loc), australienii cu super vor avea chiar mai mult în raport cu ceea ce au nevoie și cu atât mai puțin trebuie să facă uz de el.

Raportul nu face recomandări și nu sugerează că soluțiile sunt ușoare.

Lărgirea testului activelor de pensii pentru a include locuința ar lăsa mai mulți proprietari de case și ar putea genera neîncredere și destabiliza sistemul.

Obținerea mai multor australieni în proprietatea casei sa dovedit a fi dificilă și nu ar putea fi niciodată o soluție pentru toți australienii, în orice caz.

Avem deja în vigoare reguli care impun pensionarilor să își retragă super-ul, dar deseori retrag suma minimă permisă și apoi reinvestesc o mare parte din acesta într-un alt vehicul de economisire în afara super.

Am creat un sistem în care majoritatea au suficient sau mai mult decât suficient pentru a se retrage și alții nu primesc nimic suficient.

Despre autor

Helen Hodgson, profesor, Curtin Law School și Curtin Business School, Universitatea Curtin

Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.