|
Este o greșeală să presupunem că entuziaștii financiari pot prezice comportamentul incert al piețelor. (Shutterstock)
Unii entuziaști ai pieței de valori susțin că sunt capabili să prezică tendințele pieței financiare cu o acuratețe fantastică.
În ciuda complexității finanțelor internaționale, aceștia ne asigură că profituri substanțiale sunt la îndemâna noastră dacă le respectăm recomandările și le imităm comportamentul.
Dar este cu adevărat posibil să prezicem cu exactitate comportamentul piețelor financiare?
Ca expert în psihologia luării deciziilor, specializat în cercetarea complexității, am avut ocazia să-mi aprofundez înțelegerea despre cunoașterea umană și capacitatea acesteia de a controla mediile complexe din lumea reală. Deocamdată, concluziile mele sunt serioase și nu simple.
Deciziile complexe
Potrivit multor cercetători în știința de luare a deciziilor, înțelegerea și gestionarea complexitatea este cea mai mare provocare a erei digitale. Complexitatea se referă la natura incertă a mediilor în care luăm decizii în fiecare zi.
În timp ce unele dintre alegerile noastre financiare pot părea simple și evidente (economisirea unei părți din veniturile noastre, stabilirea unui buget, rambursarea unei datorii), mediul în care sunt făcute aceste alegeri este imprevizibil.
Strategiile pe care le adoptăm cu siguranță nu sunt infailibile; cunoștințele noastre nu ne garantează succesul, iar efectele fiecăreia dintre deciziile noastre sunt incerte și unice. Acest lucru explică de ce mediile în care luăm decizii zilnice sunt de fapt extrem de complexe. Acestea includ mulți factori interdependenți care se schimbă constant, cu sau fără intervenția noastră. Ca să nu mai vorbim că obiectivele pe care le prețuim sunt adesea ele însele contradictoriu.
De exemplu, cum putem maximiza rentabilitatea investiției minimizând expunerea la fluctuațiile pieței?
Confruntarea cu complexitatea financiară
În fața complexității financiare, cunoașterea umană tinde să favorizeze o abordare reducționistă a procesării informațiilor, numită uneori „tunnel”. Confruntați cu supraîncărcarea de informații generată de complexitate, avem tendința de a ne concentra pe unul sau câteva aspecte specifice ale unei situații, mai degrabă decât pe toate informațiile disponibile, deoarece prea multă informație ucide informațiile. Cu alte cuvinte, luăm scurtături. Si ghici ce? Aceste moduri simpliste de gândire pot duce la decizii părtinitoare.
Facem adesea greșeala de a atribui performanța slabă a portofoliului nostru de acțiuni unui singur eveniment care iese în evidență în mintea noastră. Credem în mod eronat că investițiile noastre vor crește liniar atunci când, de fapt, sunt vulnerabile la fluctuațiile exponențiale cauzate de crize și evenimente neașteptate. Reacționăm prost la investițiile nereușite concentrându-ne pe consecințele care ar putea explica dificultățile noastre financiare, mai degrabă decât prin aprofundarea înțelegerii de ce compania în care am avut încredere oarbă (sau sectorul în care își desfășoară activitatea) se confruntă cu dificultăți.
În cele din urmă - și aceasta este natura umană - avem tendința de a atribui responsabilitatea pentru eșecurile noastre unor factori externi care nu pot fi controlați. De exemplu, am putea fi tentați să dăm vina pe pierderile suferite de anumite afaceri din sectorul turismului pe condițiile meteorologice proaste de vară. Dar, făcând acest lucru, trecem cu vederea importanța calității produselor și serviciilor oferite de companii sau cât de ospitalier este personalul lor.
Și pasionații de piață în toate acestea?
Cea mai recentă lucrare a mea susține literatura de specialitate privind rezolvarea problemelor complexe: indiferent dacă suntem experți sau începători, înțelegerea și stăpânirea complexității este o provocare descurajantă.
Mulți entuziaști ai pieței vor demonstra o mai mare abilitate în conceperea unei strategii de investiții, gestionarea unui portofoliu sau accesarea anumitor investiții.
Cu toate acestea, este o greșeală să presupunem că pot prezice comportamentul incert al piețelor. Problema nu este neapărat cunoștințele financiare, ci limitările naturale ale cunoașterii umane atunci când se confruntă cu complexitatea.
În fața finanțelor internaționale, există un „zid al complexității” dincolo de care este deosebit de dificil să progresăm și suntem cu toții supuși părtinirii și erorilor.
Deci, cum navigam prin asta?
În ciuda numeroaselor provocări ale complexității financiare, există lumină la capătul tunelului, cu condiția să știm ce să facem. Deși există multe studii care trebuie efectuate, cercetătorii rămân optimiști cu privire la metodele specifice care ne pot ajuta deja să luăm decizii mai informate.
1. Învață să gândești în sisteme
Sisteme de gândire este un mod de a percepe realitatea care ne ajută să înțelegem mai bine și să lucrăm cu medii complexe din lumea reală.
Indiferent dacă doriți să învățați să vă gestionați mai bine bugetul sau să investiți cu înțelepciune în bursă, obișnuiți-vă să desenați reprezentări vizuale ale provocărilor financiare pe care doriți să le abordați.
Diagramele cauză-efect, care utilizează simboluri simple (un semn + pentru a indica o schimbare în aceeași direcție între doi factori și un semn – pentru a arăta modificări opuse), vă permit să ilustrați rapid amploarea și sfera unei probleme prin reprezentând relaţiile dintre părţile aceluiaşi sistem.
Dar nu vă înșelați, unii factori sunt greu de prezis.
Pe scurt, învață să te gândești la „consecințele consecințelor” alegerilor tale înainte de a lua orice decizie.
2. Fii îndrăzneț, tolerează incertitudinea
Învață să tolerezi situațiile care, la prima vedere, nu au soluții clare și te lasă în îndoială.
Piețele financiare sunt imprevizibile și slab structurate, ceea ce creează „probleme rele”.
În aceste medii, ambiguitatea este norma. Îmbrățișarea incertitudinii ne permite să traducem problemele în oportunități, mai degrabă decât să luăm decizii pripite sau să ne blocăm în inacțiune.
Nu există o singură „soluție corectă” la o problemă financiară complexă. Acordați-vă un moment pentru a vă evalua opțiunile.
3. Testează-ți convingerile și părtinirile
Nu încercați să cercetați și să interpretați informațiile financiare pe baza unei presupuneri care vă sunt dragi. Confruntă-ți ideile preconcepute folosind surse pe care nu le-ai consulta în mod normal, deoarece acestea ocupă poziția opusă.
Ce ar spune un prieten sau un coleg care îți place, dar care nu este de acord cu tine?
4. Nu aveți încredere în ceea ce vă vine ușor în minte
Participarea la o conferință inspiratoare despre economia durabilă sau ascultarea cu atenție a unui reportaj TV despre etica financiară nu garantează că informațiile care iese din aceasta vă vor fi de ajutor în decizia pe care trebuie să o luați.
Deși aceste informații pot fi mai ușor de preluat din memorie, nu sunt neapărat relevante. Nu supraestimați probabilitatea unui eveniment doar pentru că vă puteți imagina în detaliu.
Obțineți informații din mai multe surse și verificați fiabilitatea acestora.
Acum ce?
Nu se poate deveni competent în niciun domeniu fără a pune în practică necesară. Prin urmare, este important pentru dvs. să vă adânciți personal în lumea finanțelor.
Prin experiență, îți vei dezvolta abilitățile pentru a aprecia mai bine complexitatea. Pentru a vă ajuta să faceți acest lucru, este o idee bună să solicitați asistența unui profesionist competent care să vă ghideze prin acest proces extrem de sofisticat.
Dar reține asta: când vine vorba de complexitate, ești om, la fel ca și cei care pretind că pot citi viitorul.
Benoît Béchard, Doctor en psychologie de la décision Ph. D., Université Laval
Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.
Cărți despre îmbunătățirea performanței din lista celor mai bine vândute de la Amazon
„Vârful: Secretele din noua știință a expertizei”
de Anders Ericsson și Robert Pool
În această carte, autorii se bazează pe cercetările lor în domeniul expertizei pentru a oferi perspective asupra modului în care oricine își poate îmbunătăți performanța în orice domeniu al vieții. Cartea oferă strategii practice pentru dezvoltarea abilităților și obținerea stăpânirii, cu accent pe practica deliberată și feedback.
Click pentru mai multe informatii sau pentru a comanda
„Obișnuințe atomice: o modalitate ușoară și dovedită de a construi obiceiuri bune și de a le distruge pe cele rele”
de James Clear
Această carte oferă strategii practice de construire a obiceiurilor bune și de rupere a celor proaste, cu accent pe micile schimbări care pot duce la rezultate mari. Cartea se bazează pe cercetări științifice și exemple din lumea reală pentru a oferi sfaturi utile oricui doresc să-și îmbunătățească obiceiurile și să obțină succes.
Click pentru mai multe informatii sau pentru a comanda
„Mindset: noua psihologie a succesului”
de Carol S. Dweck
În această carte, Carol Dweck explorează conceptul de mentalitate și modul în care acesta ne poate afecta performanța și succesul în viață. Cartea oferă informații despre diferența dintre o mentalitate fixă și o mentalitate de creștere și oferă strategii practice pentru dezvoltarea unei mentalități de creștere și obținerea unui succes mai mare.
Click pentru mai multe informatii sau pentru a comanda
„Puterea obiceiului: de ce facem ceea ce facem în viață și în afaceri”
de Charles Duhigg
În această carte, Charles Duhigg explorează știința din spatele formării obiceiurilor și modul în care aceasta poate fi folosită pentru a ne îmbunătăți performanța în toate domeniile vieții. Cartea oferă strategii practice de dezvoltare a obiceiurilor bune, de rupere a celor proaste și de a crea schimbări de durată.
Click pentru mai multe informatii sau pentru a comanda
„Mai inteligent, mai repede, mai bine: secretele de a fi productiv în viață și în afaceri”
de Charles Duhigg
În această carte, Charles Duhigg explorează știința productivității și modul în care aceasta poate fi folosită pentru a ne îmbunătăți performanța în toate domeniile vieții. Cartea se bazează pe exemple și cercetări din lumea reală pentru a oferi sfaturi practice pentru a obține o productivitate și succes mai mari.
