În acest articol

• Ce este sistemul bancar public și ce nu este
• De ce bugetele de stat scurg bani prin taxele și dobânzile de pe Wall Street
• Cum poate o bancă publică să finanțeze locuințele, întreprinderile mici și rezistența la schimbările climatice
• Garanții de guvernanță care țin politica la distanță și prudența la bază
• Pași simpli pe care comunitățile îi pot face pentru a dezvolta o bancă publică de stat

De ce fiecare stat are nevoie acum de o bancă publică

În fiecare an, statele și orașele se împrumută pentru drumuri, școli, sisteme de apă, transport în comun, locuințe accesibile și reparații de urgență. Aceste împrumuturi nu sunt gratuite. Taxele către subscriitori, dobânzile către deținătorii de obligațiuni și taxele de custodie strâng banii înainte ca măcar o groapă să fie umplut. Atunci când bugetele sunt restricționate, adesea reducem serviciile sau creștem taxele regresive. Ciclul se repetă: comunitățile plătesc mai mult, primesc mai puțin și depind de finanțarea privată care prioritizează randamentele pe termen scurt în detrimentul valorii publice pe termen lung.

Sistemul bancar public oferă o abordare diferită a gestionării banilor. În loc să direcționeze încasările fiscale și depozitele publice prin intermediari care maximizează profitul, o bancă publică, deținută de oameni, administrată profesional și reglementată, reciclează acești bani înapoi în credite aliniate misiunii sale. Scopul este simplu: reducerea scurgerilor financiare, care se referă la pierderea fondurilor publice din cauza comisioanelor și dobânzilor plătite instituțiilor financiare private, extinderea capacității de investiții și sporirea rezilienței economice locale.

Ce este de fapt sistemul bancar public

O bancă publică este o instituție depozitară autorizată, deținută de o unitate guvernamentală, cum ar fi un stat, un oraș sau o regiune. Nu înlocuiește băncile comunitare sau uniunile de credit; colaborează cu acestea. Nu acceptă depozite de la consumatori la colț de stradă. Clientela sa este formată din sectorul public, în principal entități și creditori cu misiune. Gândiți-vă la ea ca la o sală a motoarelor financiare: deține depozite publice, oferă lichidități cu costuri reduse și acordă împrumuturi în colaborare cu creditorii locali pentru a extinde proiecte care îndeplinesc obiectivele publice.

Pentru o introducere și evoluții în curs, consultați Institutul Bancar PublicPentru un exemplu din lumea reală, studiați Banca Dakota de Nord, banca publică a națiunii, veche de un secol. Deși fiecare stat este diferit, ideea centrală este aceeași: menținerea banilor publici lucrând acasă, în loc să plătească taxe perpetue acționarilor îndepărtați.

Un model dovedit ascuns la vedere

Banca publică din Dakota de Nord a încheiat cu succes parteneriate cu bănci comunitare pentru a extinde acordarea de credite întreprinderilor mici, împrumuturi studențești și finanțarea infrastructurii, returnând în același timp profiturile către fondul general al statului. Acest model de parteneriat nu este doar de succes, ci și liniștitor. Atunci când o bancă publică furnizează lichidități și își asumă o parte din risc, băncile comunitare pot spune da mai des afacerilor de pe străzile principale, fermierilor și constructorilor locali care creează locuri de muncă stabile.

Sistemul bancar public nu este o fantezie; este o alegere politică. California a deschis ușa pentru băncile publice municipale și regionale odată cu adoptarea Legii privind sistemul bancar public (AB 857), care permite în mod specific administrațiilor locale să își înființeze propriile bănci. Susținătorii din New York depun eforturi similare prin intermediul coaliției Public Bank NYC, un grup de organizații și persoane care pledează pentru crearea unei bănci publice în orașul New York. Impulsul se acumulează deoarece calculele sunt încăpățânate: status quo-ul este mai scump decât ar trebui să fie.

Urmărește banii: comisioane, dobânzi și cost de oportunitate

Când un stat emite obligațiuni, comisioanele de subscriere și consultanță se acumulează rapid. De-a lungul deceniilor, costul compus al comisioanelor și diferențele mai mari de dobândă se pot traduce în miliarde care nu sunt cheltuite pe săli de clasă, clinici sau protecție împotriva inundațiilor. O bancă publică poate finanța proiecte direct la marje mai mici sau poate reduce ratele dobânzii la obligațiuni, reducând costurile totale ale proiectului. De asemenea, poate uniformiza fluxul de numerar, astfel încât guvernele să împrumute mai puțin, pentru perioade mai scurte sau mai târziu, fiecare fiind o modalitate discretă, dar puternică de a economisi.

Există, de asemenea, costul de oportunitate al numerarului inactiv. Statele dețin în mod obișnuit depozite mari la băncile comerciale, obținând randamente modeste. O bancă publică poate aloca o parte din aceste solduri în credite prudente, garantate, care promovează prioritățile publice, cum ar fi modernizarea energetică, modernizarea rețelelor de apă și extinderea benzii largi, menținând în același timp garanțiile de lichiditate.

Locuințe, Întreprinderi Mici și Reziliență Climatică

Luați în considerare locuințele. O bancă publică poate oferi împrumuturi pe termen lung și cu costuri reduse dezvoltatorilor non-profit și trusturilor funciare comunitare, reducând dependența de capitalul speculativ. Poate finanța proiecte pilot de construcții modulare, fonduri de reabilitare pentru locuințe îmbătrânite și împrumuturi pentru achiziții care mențin clădirile de apartamente în mâinile proprietarilor cu misiune. Scopul nu este de a înlocui capitalul privat, ci de a stabili termeni care să permită realizarea de locuințe extrem de accesibile, fără subvenții nesfârșite.

Pentru întreprinderile mici, în special în cartierele rurale și cele cu investiții istorice reduse, accesul la capital răbdător, care se referă la finanțare flexibilă pe termen lung, care permite întreprinderilor să crească și să inoveze, este diferența dintre angajare și renunțare. Prin participarea la băncile comunitare, o bancă publică poate extinde liniile de credit, reduce ratele dobânzilor și împărtăși riscul aferent achizițiilor de echipamente sau creșterii stocurilor. Acesta este modul în care sistemul bancar public transformă averea comunității dintr-un slogan în salariu.

Reziliența la schimbările climatice este o altă opțiune naturală. Consolidarea rețelei electrice la furtuni, ridicarea drumurilor, înlocuirea podețelor și construirea de microrețele sunt toate eforturi care necesită mult capital. O bancă publică poate grupa proiecte, poate standardiza subscrierile și poate oferi condiții concesionale pentru reziliență, economisind bani pe parcursul ciclului de viață al unui proiect. De asemenea, poate sprijini produsele ipotecare ecologice și modernizarea energetică a locuințelor prin parteneriate cu oficiile energetice de stat.

Balustrade care funcționează

Criticii sunt îngrijorați de imixtiunea politică și de creditele neperformante. Soluția nu este doar structura, ci și un angajament față de guvernanță și transparență. O bancă publică modernă necesită un consiliu de administrație independent cu expertiză bancară, raportare transparentă, audituri externe și un mandat clar care se concentrează pe siguranță, soliditate și beneficiu public. Creditarea ar trebui să se acorde prin politici de creditare standardizate, cu interdicții privind conflictul de interese și tablouri de bord publice pentru performanța portofoliului.

Separarea rolurilor este esențială: oficialii aleși stabilesc obiective de politică, bancherii profesioniști acordă împrumuturi în limitele de risc stabilite, iar examinatorii independenți verifică siguranța și conformitatea. Asigurarea depozitelor și garanțiile de stat trebuie concepute cu prudență, cu rezerve de capital construite din profiturile reportate. Cu alte cuvinte, aceeași rigoare pe care o așteptăm de la orice instituție financiară bine condusă.

Ce nu este sistemul bancar public

Sistemul bancar public nu este un cec în alb, un fond negru politic sau un atac asupra băncilor comunitare. În practică, acesta consolidează finanțele comunitare servind drept un mecanism de protecție a banilor și un partener pentru lichidități. Nici nu înlocuiește reglementarea responsabilă sau disciplina fiscală. Este un instrument, util sau nu, care depinde de guvernanță și execuție.

De asemenea, nu este lent prin definiție. Odată ce statutul și guvernanța sunt stabilite, o bancă publică poate avansa rapid către programe standardizate, cum ar fi fondurile rotative pentru modernizarea școlilor, finanțarea temporară pentru granturi federale și facilitățile de co-creditare pentru afacerile de pe străzile principale. Viteza vine din aliniere: atunci când misiunea este clară, subscrierea poate fi eficientizată fără a reduce standardele.

Cum pot statele să înceapă

În primul rând, adoptați o legislație de abilitare care să autorizeze o instituție de depozitare deținută de stat, cu un scop public explicit și o guvernanță profesională. În al doilea rând, realizați un studiu de fezabilitate axat pe economiile generate de fluxul de numerar, capacitatea de parteneriat cu băncile comunitare și uniunile de credit și managementul riscurilor. În al treilea rând, creați programe pilot, cum ar fi un fond de achiziție de locuințe sau o facilitate de modernizare a școlilor, pentru a demonstra succesele timpurii.

Statele ar trebui, de asemenea, să își cartografieze ecosistemul financiar existent, inclusiv agențiile de finanțare a locuințelor, băncile verzi, băncile de infrastructură și instituțiile financiare pentru dezvoltare comunitară. O bancă publică poate îmbina aceste componente, reducând costurile de capital, simplificând termenele și partajând funcțiile administrative. Coordonarea este valoroasă.

Nu trebuie să fii bancher pentru a avansa acest lucru. Întreabă-i pe legislatorii statului tău unde sunt deținute depozitele publice și cât s-a plătit anul trecut în comisioane de subscriere și consultanță. La nivel local, încurajează-ți orașul să efectueze un audit al gestionării numerarului și al comisioanelor, să publice un tablou de bord privind transparența serviciului datoriei și să evalueze un fond pilot de parteneriat cu băncile comunitare pentru creditarea întreprinderilor mici și a locuințelor accesibile. Aceștia sunt pași cu sarcini ușoare care consolidează argumentul, oferind în același timp beneficii practice imediate.

Costuri mai mici, control sporit, prosperitate comună

Cel mai convingător argument pentru sistemul bancar public este conceptul de demnitate. Comunitățile nu ar trebui să fie nevoite să cerșească credite în condiții care le fură bani chiar de la proiectele aprobate de alegători. Cu o bancă publică, statele pot păstra controlul asupra modului în care circulă banii publici, pot stabili priorități pe termen lung și pot ancora bogăția comunității. Finanțele sunt în slujba oamenilor, nu invers.

Vor exista dezbateri despre domeniul de aplicare, guvernanță și risc, iar acest lucru este de așteptat. Răspunsul corect nu este cea mai zgomotoasă ideologie. Totuși, structura reduce costurile, lărgește accesul la capital și îmbunătățește considerabil bilanțul public. Dovezile din modelele existente sugerează că este posibil. Următoarea mișcare depinde de noi.

Pentru lectură suplimentară și politici model, începeți aici:

1. Institutul Bancar Public  https://publicbankinginstitute.org

2. Banca Dakota de Nord https://bnd.nd.gov

3. Demos https://www.demos.org

4. Banca Publică NYC https://www.publicbanknyc.org

Despre autor

Alex Jordan este scriitor pentru InnerSelf.com

Cărți recomandate:

Capitala în secolul al XXI-lea
de Thomas Piketty. (Traducere de Arthur Goldhammer)

In Capitala în secolul XXI, Thomas Piketty analizează o colecție unică de date din douăzeci de țări, variind încă din secolul al XVIII-lea, pentru a descoperi tipare cheie economice și sociale. Dar tendințele economice nu sunt acte ale lui Dumnezeu. Acțiunea politică a înlăturat inegalitățile periculoase în trecut, spune Thomas Piketty, și ar putea face acest lucru din nou. O lucrare de ambiție extraordinară, originalitate și rigoare, Capitala în secolul al XXI-lea ne reorientează înțelegerea asupra istoriei economice și ne confruntă cu lecții îngrijorătoare pentru ziua de azi. Descoperirile sale vor transforma dezbaterile și vor stabili agenda următoarei generații de gândire despre bogăție și inegalitate.

Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Nature's Fortune: Cum prosperă afacerea și societatea, investind în natură
de Mark R. Tercek și Jonathan S. Adams.

La ce merită natura? Răspunsul la această întrebare - care în mod tradițional a fost încadrat în termeni de mediu - revoluționează modul în care facem afaceri. În Averea naturii, Mark Tercek, CEO al The Nature Conservancy și fost bancher de investiții și scriitorul științific Jonathan Adams susțin că natura nu este doar fundamentul bunăstării umane, ci și cea mai inteligentă investiție comercială pe care o poate face orice afacere sau guvern. Pădurile, câmpiile inundabile și recifele de stridii văzute adesea pur și simplu ca materii prime sau ca obstacole care trebuie eliminate în numele progresului sunt, de fapt, la fel de importante pentru prosperitatea noastră viitoare, precum tehnologia sau legea sau inovația în afaceri. Averea naturii oferă un ghid esențial pentru bunăstarea economică și de mediu a lumii.

Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Dincolo de indignare: ce sa întâmplat cu economia și democrația noastră și cum să o soluționăm -- de Robert B. Reich

În această carte oportună, Robert B. Reich susține că nimic bun nu se întâmplă la Washington decât dacă cetățenii sunt energizați și organizați pentru a se asigura că Washingtonul acționează în binele public. Primul pas este să vedem imaginea de ansamblu. Beyond Outrage conectează punctele, arătând de ce ponderea în creștere a veniturilor și a bogăției care merge la vârf a împiedicat locurile de muncă și creșterea tuturor celorlalți, subminând democrația noastră; a făcut ca americanii să devină din ce în ce mai cinici în privința vieții publice; și a transformat mulți americani unul împotriva celuilalt. El explică, de asemenea, de ce propunerile „dreptului regresiv” sunt greșite și oferă o foaie de parcurs clară a ceea ce trebuie făcut în schimb. Iată un plan de acțiune pentru toți cărora le pasă de viitorul Americii.

Click aici pentru mai multe informații sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Acest lucru schimbă totul: ocupă Wall Street și mișcarea 99%
de Sarah van Gelder și personalul DA! Revistă.

Acest lucru schimbă totul arată modul în care mișcarea Ocupă schimbă modul în care oamenii se privesc pe ei înșiși și lumea, tipul de societate pe care cred că este posibil și implicarea lor în crearea unei societăți care funcționează pentru 99%, mai degrabă decât pentru 1%. Încercările de a porni această mișcare descentralizată, cu evoluție rapidă, au dus la confuzie și percepție greșită. În acest volum, editorii din DA! Revistă reunește voci din interiorul și din afara protestelor pentru a transmite problemele, posibilitățile și personalitățile asociate mișcării Occupy Wall Street. Această carte conține contribuții de la Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader și alții, precum și activiștii Ocupă care au fost acolo de la început.

Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Recapitulare articol

Sistemul bancar public reprezintă o modalitate practică de a construi avere în comunitate, reducând în același timp costul proiectelor publice și extinzând accesul la capital. Cu o guvernanță solidă și mandate clare, fiecare stat poate crea o bancă publică care să mențină banii publici în funcțiune la nivel local și să transforme prioritățile promise de mult timp în realitate.

#BanciPublice #AvereComunității #FinanțeDeStat #LocuințeAccesibile #AfaceriMici #ReziliențăClimatică #Infrastructură #TransparențăFiscală #EconomiiLocale #FinanțeDeInteresPublic #BankOfNorthDakota #PublicBankNYC #CaliforniaAB857 #FinanțeDeReziliență