Reducerea numărului de conturi de datorii scade povara mentală a persoanelor sărace, descoperă cercetările.
Acest pas, la rândul său, îmbunătățește performanța psihologică și cognitivă și permite o mai bună luare a deciziilor, potrivit unui nou studiu.
Intervențiile împotriva sărăciei ar trebui să urmărească îmbunătățirea funcționării psihologice și cognitive, pe lângă abordarea nevoilor financiare ale persoanelor aflate în sărăcie, sugerează studiul.
„O provocare legată de politicile de reducere a sărăciei este convingerea fundamentală că săracii sunt îndatorați din cauza unor eșecuri personale. Conform acestei perspective, se consideră că cei prinși în sărăcie nu au calități dezirabile, cum ar fi motivația și talentul, pe care majoritatea populației din Singapore le posedă și le apreciază”, spune coautorul Ong Qiyan de la Universitatea Națională din Singapore.
„Totuși, studiul nostru arată că, deoarece datoriile afectează funcționarea psihologică și procesul decizional, ar fi extrem de dificil chiar și pentru cei motivați și talentați să scape de sărăcie. În schimb, săracii trebuie fie să aibă calități excepționale, fie să fie excepțional de norocoși pentru a ieși din sărăcie. Este greu să fii sărac, mai greu decât credeam.”
Ameliorarea datoriilor
Studiul a implicat 196 de persoane cu venituri mici, îndatorate cronic, care au beneficiat de programul Getting Out of Debt (GOOD), gestionat de organizația caritabilă Methodist Welfare Services, cu sediul în Singapore. Acesta este un program unic de reducere a datoriilor pentru gospodăriile cu un venit lunar pe cap de locuitor mai mic de 1,500 de dolari singaporezi (1,108.13 dolari americani) și care aveau datorii cronice restante de cel puțin șase luni. Aceste datorii includeau ipoteci sau chirii, utilități, impozite pe consiliul local, facturi de telefon și datorii pentru achiziții în rate. Înainte de reducerea datoriilor, venitul mediu lunar pe cap de locuitor al participanților era de 364 de dolari singaporezi (268.91 dolari americani).
Echipa de cercetare a conceput un sondaj financiar cuprinzător la nivelul gospodăriilor care măsoară anxietatea și funcționarea cognitivă, precum și procesul decizional financiar al participanților. Cercetătorii au realizat sondajul înainte ca participanții să primească scutirea de datorii și la trei luni după scutirea de datorii.
Studiul a constatat că, la trei luni după ce au beneficiat de reducerea datoriilor, participanții au resimțit mai puțină anxietate și o funcționare cognitivă îmbunătățită, putând lua decizii financiare mai bune. Între doi participanți care au primit aceeași sumă de reducere a datoriilor, participantul cu mai multe datorii eliminate a prezentat mai multe îmbunătățiri psihologice și cognitive.
„Conturi mentale”
Aceste descoperiri confirmă faptul că datoriile cronice afectează funcționarea psihologică și procesul decizional. De asemenea, rezultatele implică faptul că oamenii consideră fiecare datorie ca pe un „cont mental” separat, iar faptul că a fi „în pierdere” în multe dintre conturile de datorii este dureros din punct de vedere psihologic. Prin urmare, gândirea la aceste conturi consumă resurse mentale, crește anxietatea și înrăutățește performanța cognitivă. Acest impact psihologic poate împiedica persoanele cu venituri mici și îndatorate să ia deciziile corecte pentru a ieși din sărăcie, contribuind și mai mult la capcana sărăciei.
Coautorul Walter Theseira, profesor asociat la Școala de Afaceri a Universității de Științe Sociale din Singapore, subliniază diferențele dintre modul în care persoanele care trăiesc în sărăcie și cele care nu își gestionează datoriile și faptul că persoanele sărace au nevoie de mai mult ajutor.
„Deși studiul nostru se bazează pe săraci, mulți singaporezi care nu sunt săraci au și datorii. De ce sunt unii oameni capabili să gestioneze datoriile cu ușurință, în timp ce alții le consideră stresante și impozante? O diferență este că persoanele care nu sunt sărace au resursele financiare necesare pentru a-și gestiona datoriile în mod convenabil și la costuri reduse”, spune el.
„Reducerea încărcăturii mentale”
„Concluziile acestui studiu deschid o argumentație pragmatică pentru conceperea unor programe eficiente de reducere a datoriilor pentru gospodăriile cu venituri mici”, spune coautoarea Irene Ng, profesor asociat la Facultatea de Arte și Științe Sociale NUS.
„În primul rând, ele ajută. De fapt, a nu ajuta gospodăriile cu venituri mici care au datorii este contraproductiv, deoarece acest lucru le lasă într-o stare de funcționare suboptimă și cu anxietate ridicată. În al doilea rând, modul în care este concepută intervenția este esențial. Întrucât acumularea de datorii (mai mult decât valoarea datoriilor) este cea care afectează funcționarea, intervențiile ar trebui să se concentreze pe reducerea încărcăturii mentale asupra gospodăriilor cu venituri mici, ale căror minți sunt deja foarte stresate.”
Cercetătorii sugerează că intervențiile politice care simplifică datoriile ar îmbunătăți semnificativ funcționarea cognitivă și psihologică și ar reduce comportamentele contraproductive. De exemplu, restructurarea sau consolidarea datoriilor ar putea fi o politică mai sustenabilă, deoarece este mai puțin costisitoare și mai eficientă decât simpla ștergere a datoriilor. Într-un sens mai general, intervențiile de reducere a sărăciei ar trebui să vizeze și să reducă factorii care contribuie la povara mentală a săracilor.
Cercetătorii examinează acum efectele pe termen lung ale reducerii datoriilor și aplică concluziile studiului pentru a găsi soluții inovatoare care ar putea ajuta persoanele aflate în sărăcie.
Sursa articolului
Rezultatele apar în documentul Proceedings al Academiei Nationale de Stiinte.
Sursa: Universitatea Națională din Singapore
Cărți conexe
{amazonWS:searchindex=Cărți;cuvintecheie=viață fără datorii;maxresults=3}
