Aproximativ 1 din 10 împrumutători de împrumuturi studențe își încalcă creditele pentru studenți. pathdoc / Shutterstock.com
16.9 milioane de euro. Așa câți studenți merg la facultate la nivel de licență în această toamnă. Din acest număr, aproximativ jumătate - 46% - va contracta împrumuturi federale pentru studenți. Este o decizie care ar putea aduce anumite recompense - dintre care nu cel mai puțin este un loc de muncă bine plătit - dar poate avea și consecințe economice grave.
Datoria medie pentru clasa din 2017 a fost estimată US $ 28,650. Și nu toată lumea este capabilă să facă plăți constante la împrumuturile lor studențești. Guvernul federal raportează că 10.8% din împrumuturile de împrumuturi studențești care au intrat în rambursare în 2015 au intrat în neplată.
As cercetători care se specializează în modul în care banii modelează modul în care oamenii ia decizii de educație, Iată cinci sfaturi pentru studenți și familii care se gândesc cum să plătească pentru facultate.
1. Depuneți anticipat ajutorul federal folosind declarațiile fiscale vechi
Chiar dacă acest lucru pare un lucru de rutină, mai mult de 2 milioane oamenii nu depun o cerere gratuită de ajutor federal pentru studenți, mai cunoscută sub numele de FAFSA. Uneori părinții și elevii nu știu despre acest formular. Este posibil ca unii părinți să nu fie dispuși să furnizeze informațiile privind declarația fiscală, care sunt utilizate pentru a determina eligibilitatea pentru ajutorul studenților.
Depunerea FAFSA poate fi deosebit de importantă pentru studenții ale căror familii au puțini sau deloc bani pentru a plăti pentru facultate. În aceste cazuri, studenții pot fi eligibili pentru federal Programul Pell Grant, care se acordă studenților cu nevoie financiară semnificativă și nu trebuie rambursat. Depunerea FAFSA poate fi necesară și pentru alte ajutoare financiare pe care studenții le primesc de la stat sau de la colegiul la care intenționează să participe.
Începând din 2015, studenții își pot folosi propriile lor Declarație fiscală „anul anterior-anterior” pentru a-și completa FAFSA. De exemplu, un student care depune un FAFSA în 2019 poate folosi informații din declarația fiscală federală din 2017. Acest lucru permite studenților să finalizeze FAFSA cât mai curând posibil pentru a înțelege și a compara pachetele de ajutor și opțiunile financiare, în loc să aștepte declarațiile fiscale mai recente. FAFSA pentru anul școlar 2020-2021 pot fi depuse în octombrie 2019, oferind elevilor mai mult timp pentru a înțelege și a compara pachetele și opțiunile de ajutor financiar.
2. Înțelegeți diferite tipuri de împrumuturi
Diferite opțiuni de împrumut includ împrumuturi federale, împrumuturi private de la bănci sau carduri de credit.
Împrumuturi federale sunt de obicei cea mai bună opțiune. Acest lucru se datorează faptului că împrumuturile federale au adesea rate fixe mici. Împrumuturile federale au și provizioane pentru amânare, o perioadă în care împrumuturile dvs. nu acumulează dobânzi. Acestea oferă o perioadă de grație înainte de începerea perioadei de rambursare și toleranţă, care este o perioadă de timp în care este posibil să vi se permită să amânați plata dacă aveți probleme la efectuarea plăților. Cu toate acestea, în timpul toleranței, soldul lunar al împrumutului dvs. studențesc continuă să acumuleze dobânzi. Împrumuturile federale vin și ele diverse programe de rambursare, precum rambursarea pe bază de venit.
Este posibil să vedeți opțiuni pentru împrumuturi subvenționate și nesubvenționate. Împrumuturile subvenționate sunt finanțate de guvern și oferă condiții mai bune. Ele se bazează pe nevoie și nu acumulează dobândă în timp ce sunteți încă la școală. Împrumuturile nesubvenționate pot fi disponibile indiferent de nevoia dvs. financiară, dar ele acumulează dobândă imediat ce împrumutul vă este distribuit.
Împrumuturile private tind să aibă rate ale dobânzii mai mari, deși ratele pentru aceste împrumuturi și carduri de credit pot fluctua. De asemenea, împrumuturile private nu permit participarea la programele de rambursare guvernamentale.
3. Contactați consilierul dvs. de ajutor financiar
Sunați la biroul de ajutor financiar pentru a afla cine este consilierul dvs. de asistență financiară desemnat la școala la care intenționați să participați. Această persoană vă va putea ajuta să înțelegeți mai bine pachetul dvs. de ajutor instituțional.
Întâlnirea cu un consilier de ajutor financiar este esențială. fizkes / Shutterstock.com
Examinați diferitele surse de ajutor enumerate în scrisoarea dvs. de acordare a ajutorului financiar. Unele surse de ajutor pot fi ajutoarele instituționale, care sunt în esență ajutoare financiare oferite de colegiul la care intenționați să participați.
Alte surse includ împrumuturi federale și studii de lucru federale. Studiul federal de muncă nu este nici un grant, nici un împrumut. In schimb, acest program permite studenților să suporte cheltuielile de educație lucrând în campus.
Unele școli împachetează împrumuturi, cum ar fi împrumuturile Parent PLUS, direct în scrisoarea de atribuire către dvs. și familia dvs.
4. Înțelegeți impactul datoriei
A lua împrumuturi pentru facultate poate fi o investiție în viitorul tău, mai ales atunci când banii din împrumut îți permit să lucrezi mai puțin și să te concentrezi mai mult pe cursuri pentru a-ți finaliza studiile în timp util. Cercetările arată în mod constant că o diplomă de facultate este merită costul. În medie, absolvenții de facultate câștiga mult mai mult pe parcursul carierei lor profesionale decât colegii care nu au obținut o diplomă de facultate.
Cu toate acestea, studenții care acordă împrumuturi ar trebui să fie conștienți de cât împrumută. Din pacate, mulți studenți nu știu cât datorează or modul în care funcționează datoria împrumutului studențesc.
Accesati Sistemul național de date privind împrumuturile pentru studenți pentru a afla mai multe despre împrumuturile personale federale. Peste 1 milion de împrumutați în SUA sunt în prezent în incapacitate de plată pentru împrumuturile lor studențești după ce nu au reușit să efectueze plăți lunare pentru o perioadă de aproximativ nouă luni. Defectarea împrumuturilor studențești poate avea consecințe grave care vă afectează creditul și vă pot împiedica să primiți ajutor financiar în viitor. De asemenea, guvernul federal poate garanta o parte din salariile dvs. sau vă poate reține rambursarea impozitului. De asemenea, puteți pierde eligibilitatea pentru amânare și toleranță a împrumutului și vă puteți ruina scorul de credit.
În plus, preluarea unei sume semnificative de datorii poate avea și alte implicații pe termen lung. De exemplu, datoria vă poate afecta capacitatea cumpărați o casă or mutați-vă din casa părinților.
5. Cunoașteți opțiunile de rambursare
Când vă gândiți la opțiunile dvs. de rambursare, există mulți factori care pot influența câți bani ați putea câștiga după facultate, inclusiv calea ta majoră și carieră. Din moment ce viitorul tău salariu poate influențează capacitatea ta de a rambursa împrumuturile, este important ca debitorii să aibă un sentiment al veniturilor în diferite domenii și industrii. Cu toate acestea, mulți studenți nu aveți o idee exactă despre câți bani se pot aștepta să câștige în carierele pe care le iau în considerare, deși aceste informații pot fi găsite în guvernul federal Ocupațional Outlook Manual.
Există mai multe opțiuni concepute pentru a ajuta împrumutații să își ramburseze împrumuturile, inclusiv planuri bazate pe nivel de venit și programe de iertare a împrumuturilor.
Pentru a face plățile împrumuturilor mai ușor de gestionat pe baza veniturilor dvs., luați în considerare un plan de rambursare bazat pe venituri pe baza creditului și a situației financiare. Împrumutații trebuie aplicați pentru planuri de rambursare bazate pe venituri. Planuri de rambursare bazate pe venit permite împrumutătorilor să plătească undeva între 10% și 20% din veniturile lor discreționare pentru împrumuturile lor studențești în fiecare lună, mai degrabă decât plata prestabilită în funcție de mărimea împrumutului.
De asemenea, împrumutații pot cerceta programe de iertare a împrumuturilor oferite de statul lor sau pentru anumite profesii. Aceste tipuri de programe pot fi disponibile care asigură finanțarea studenților în timpul facultății sau care iartă o parte din împrumuturi dacă absolvenții intră în locuri de muncă în care sunt necesare persoane calificate, cum ar fi profesia de profesor.
O altă opțiune ar putea fi programul de iertare a împrumuturilor de serviciu public oferit de guvernul federal studenților care lucrează în locuri de muncă de serviciu public, cum ar fi predarea sau organizațiile non-profit. Însă Marea majoritate dintre persoanele care solicită iertarea împrumutului de serviciu public au fost refuzate.
Despre Autori
David J. Nguyen, profesor asistent de învățământ superior și afaceri studențești, Universitatea Ohio, Ohio State University; Katie N. Smith, profesor asistent, Universitatea Seton Hallși Monnica Chan, dr. Candidat, Universitatea Harvard
Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.
Cărți recomandate:
Capitala în secolul al XXI-lea
de Thomas Piketty. (Traducere de Arthur Goldhammer)
In Capitala în secolul XXI, Thomas Piketty analizează o colecție unică de date din douăzeci de țări, variind încă din secolul al XVIII-lea, pentru a descoperi tipare cheie economice și sociale. Dar tendințele economice nu sunt acte ale lui Dumnezeu. Acțiunea politică a înlăturat inegalitățile periculoase în trecut, spune Thomas Piketty, și ar putea face acest lucru din nou. O lucrare de ambiție extraordinară, originalitate și rigoare, Capitala în secolul al XXI-lea ne reorientează înțelegerea asupra istoriei economice și ne confruntă cu lecții îngrijorătoare pentru ziua de azi. Descoperirile sale vor transforma dezbaterile și vor stabili agenda următoarei generații de gândire despre bogăție și inegalitate.
Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.
Nature's Fortune: Cum prosperă afacerea și societatea, investind în natură
de Mark R. Tercek și Jonathan S. Adams.
La ce merită natura? Răspunsul la această întrebare - care în mod tradițional a fost încadrat în termeni de mediu - revoluționează modul în care facem afaceri. În Averea naturii, Mark Tercek, CEO al The Nature Conservancy și fost bancher de investiții și scriitorul științific Jonathan Adams susțin că natura nu este doar fundamentul bunăstării umane, ci și cea mai inteligentă investiție comercială pe care o poate face orice afacere sau guvern. Pădurile, câmpiile inundabile și recifele de stridii văzute adesea pur și simplu ca materii prime sau ca obstacole care trebuie eliminate în numele progresului sunt, de fapt, la fel de importante pentru prosperitatea noastră viitoare, precum tehnologia sau legea sau inovația în afaceri. Averea naturii oferă un ghid esențial pentru bunăstarea economică și de mediu a lumii.
Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.
Dincolo de indignare: ce sa întâmplat cu economia și democrația noastră și cum să o soluționăm -- de Robert B. Reich
În această carte oportună, Robert B. Reich susține că nimic bun nu se întâmplă la Washington decât dacă cetățenii sunt energizați și organizați pentru a se asigura că Washingtonul acționează în binele public. Primul pas este să vedem imaginea de ansamblu. Beyond Outrage conectează punctele, arătând de ce ponderea în creștere a veniturilor și a bogăției care merge la vârf a împiedicat locurile de muncă și creșterea tuturor celorlalți, subminând democrația noastră; a făcut ca americanii să devină din ce în ce mai cinici în privința vieții publice; și a transformat mulți americani unul împotriva celuilalt. El explică, de asemenea, de ce propunerile „dreptului regresiv” sunt greșite și oferă o foaie de parcurs clară a ceea ce trebuie făcut în schimb. Iată un plan de acțiune pentru toți cărora le pasă de viitorul Americii.
Click aici pentru mai multe informații sau pentru a comanda această carte pe Amazon.
Acest lucru schimbă totul: ocupă Wall Street și mișcarea 99%
de Sarah van Gelder și personalul DA! Revistă.
Acest lucru schimbă totul arată modul în care mișcarea Ocupă schimbă modul în care oamenii se privesc pe ei înșiși și lumea, tipul de societate pe care cred că este posibil și implicarea lor în crearea unei societăți care funcționează pentru 99%, mai degrabă decât pentru 1%. Încercările de a porni această mișcare descentralizată, cu evoluție rapidă, au dus la confuzie și percepție greșită. În acest volum, editorii din DA! Revistă reunește voci din interiorul și din afara protestelor pentru a transmite problemele, posibilitățile și personalitățile asociate mișcării Occupy Wall Street. Această carte conține contribuții de la Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader și alții, precum și activiștii Ocupă care au fost acolo de la început.
Click aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.
