Dezbaterea se învârte în jurul punctelor forte și punctelor slabe ale sistemului de pensii din Australia. Dar există un aspect în care schimbarea nu ar trebui să fie contrazisă: natura ei obligatorie.

În calitate de savant american Fulbright care studiază sistemele de pensionare la locul de muncă, efectuez o analiză comparativă a super cu sistemul american de pensionare la locul de muncă 401 (k).

Există multe subtilități și nuanțe care trebuie discutate cu privire la care sistem de pensionare profesională este mai bun în domenii la fel de diverse precum angajarea membrilor, guvernanța corporativă și cea mai bună modalitate prin care indivizii își cheltuiesc fondurile pentru pensionare.

Totuși, un lucru este clar: super schema obligatorie din Australia este net superioară schemei voluntare 401 (k) utilizată de Statele Unite. Ca rezultat, în timp ce sistemul american de pensionare este în modul de criză complet, super-schema australiană este relativ liniștită și bine pregătită pentru a continua să se maturizeze pe măsură ce populația australiană înaintează în vârstă pe tot parcursul secolului 21.

Pentru a împărtăși doar câteva dintre cele mai dureroase statistici din lumea planurilor de pensionare americane voluntare 401 (k): 48% dintre lucrătorii americani actuali cu vârste cuprinse între 50 și 64 de ani sunt pe drumul spre a fi săraci atunci când ajung la pensie; Numărul total al deficitului național de pensionare este estimat în prezent la 4.13 trilioane de dolari pentru toate gospodăriile din SUA în care capul gospodăriei este cuprins între 25 și 64 și, în medie, o familie tipică de muncitori în anticamera pensionării - condusă de cineva de la 55 la 64 de ani vechi de ani - are doar aproximativ 104,000 de dolari în economii de pensionare, conform Studiului Rezervei Federale SUA privind finanțele consumatorilor.

Majoritatea experților în pensii sunt de acord că oamenii trebuie să înlocuiască undeva între 60% - 70% din veniturile la pensionare pentru a trăi confortabil. Inutil să spun că marea majoritate a americanilor nu sunt nici măcar aproape de îndeplinirea acestui standard.

Cum a devenit situația de pensionare atât de nepotrivită în Statele Unite? Pur și simplu, angajatorii SUA nu trebuie să sponsorizeze scheme de pensionare la locul de muncă, iar angajații SUA nu sunt obligați să participe la astfel de scheme, chiar dacă angajatorul lor oferă unul. Sistemul voluntar de pensionare la locul de muncă din SUA a condus doar la aproximativ 40% din populația activă care participă la astfel de planuri.

Există o percepție greșită comună pe care o au mulți oameni atât în ​​SUA, cât și în Australia: cu cât persoanele au mai multe alegeri în materie de finanțe, cu atât mai bine. Deși în mod normal subscriu la această maximă, în lumea economiilor de pensionare nu o fac.

Persoanele mai bogate, cu cunoștințe financiare, tind să înțeleagă ceea ce nu fac alții: faptul că un dolar pus astăzi este echivalent cu mult mai mulți bani atunci când acea persoană se retrage.

Numim asta „valoarea în timp a banilor”. Din păcate, majoritatea oamenilor nu economisesc voluntar pentru pensionare, mai ales în anii 20, 30 și 40. Are sens.

Persoanele mai tinere au alte preocupări urgente pe care trebuie să le ia în considerare: datoria studenților, chiria / creditele ipotecare, cheltuielile pentru îngrijirea copiilor, băcănie etc. Pensionarea este ultimul lucru pe care îl au în minte și ultimul lucru pentru care economisesc.

Când adăugați tendințele naturale ale indivizilor de a amâna, evitați deciziile financiare complexe și supraestimați capacitatea lor de a economisi pentru viitor, ajungeți acolo unde se află astăzi Statele Unite: persoana medie de la 22-48 de ani are mai puțin de 50,000 de dolari. departe de economii.

În plus, contribuțiile super obligatorii stimulează economia în perioadele de creștere economică lentă. Super-fondurile, ca investitori instituționali, plasează o mare parte din acești bani înapoi în economia australiană prin achiziționarea de acțiuni, infrastructură și obligațiuni australiene. Puterea de cumpărare a tuturor australienilor care lucrează se înmulțește prin posibilitatea de a-și plasa banii în vehicule de investiții care nu sunt în general disponibile pentru lucrătorii cu venituri mici și medii în mod individual.

Deci, având în vedere aceeași sumă de bani într-o sumă forfetară, super-fondurile sunt în mod semnificativ mai capabile să economisească și să investească acei bani în moduri diversificate, cu costuri reduse, care se traduc în rezultate mai bune la pensionare pentru mai mulți australieni.

Schemele obligatorii de economii la pensie la locul de muncă sunt imperative pentru orice sistem de pensii ocupaționale care funcționează bine. Speranța mea sinceră este că Statele Unite aleg să imite acest aspect al super-sistemului australian.

Despre autor

Paul Secunda este Senior Fulbright Scholar in Law (Labor and Super) la Universitatea din Melbourne. De asemenea, este profesor de drept american și director al Programului de drept al muncii și ocupării forței de muncă la Facultatea de Drept a Universității Marquette din Milwaukee, Wisconsin.

Acest articol a fost publicat inițial Conversaţie. Citeste Articol original.

Carte înrudită:

at

Multumesc pentru vizita InnerSelf.com, unde sunt 20,000+ articole care schimbă viața care promovează „Noi atitudini și noi posibilități”. Toate articolele sunt traduse în Peste 30 de limbi. Mă abonez la InnerSelf Magazine, publicată săptămânal, și la Daily Inspiration a lui Marie T Russell. Revista InnerSelf a fost publicată din 1985.