Te-ai gândit la bani în ultima vreme? Vă întrebați unde să găsiți mai multe? Crezi că ai putea face o treabă mai bună în gestionarea banilor pe care îi ai? Dacă da, sunteți într-o companie bună.

Între a afla cum să plătiți facturile care s-au adăugat în vacanțele din decembrie, care doresc căldură sau o vacanță și căutați la începutul sezonului fiscal, aceasta este o perioadă a anului în care oamenii sunt deseori rugați să privească mai atent finanțele lor.

Canadieni și bani

Cu toate acestea, imaginea pe care o vedem atunci când privim mai de aproape nu este întotdeauna bună. Gospodăriile canadiene dețin niveluri record de datorii, iar ratele de economii continuă să fie scăzute.

Cu mai puțin de 40% din lucrătorii plătiți acoperiți de un plan de pensii înregistrat, economisirea pentru pensionare este o provocare critică pentru multe familii.

Sondajele arată mari porțiuni din populația din Canada raportează sunt stresați financiar și asta acest stres se extinde și afectează negativ alte aspecte ale vieții lor.

În calitate de cercetător în sănătatea economică a familiei, eu și colegii am cercetat provocările și oportunitățile financiare pentru adulții canadieni în timpul vieții.

Cercetările noastre arată că cu cât mai mulți bani trebuie să cheltuiască îngrijitorii de familie pentru nevoile de îngrijire ale celorlalți, cu atât sunt mai grave rezultatele lor personale financiare, sociale și de sănătate. De asemenea, subliniază necesitatea de a lua în considerare propriile nevoi de îngrijire, precum și familiile noastre atunci când ne planificăm viitorul financiar.

Criza financiară din 2008-09 a stârnit un interes crescut pentru alfabetizarea financiară la nivel mondial. În Canada, Task Force on Financial Literacy a definit alfabetizarea financiară ca având cunoștințele, abilitățile și încrederea pentru a lua decizii financiare responsabile.

În urma activității grupului de lucru, Agenția financiară pentru consumatori din Canada s-a consultat pe scară largă și a dezvoltat o strategie națională de alfabetizare financiară.

Acum, cercetătorii trec dincolo de ideea de alfabetizare financiară, care tinde să se concentreze asupra a ceea ce știm despre finanțe, să ne gândim la bunăstarea financiară sau la sănătatea financiară - rezultatul pe care dorim să îl obținem.

Ce este bunăstarea financiară?

O autoritate internațională în domeniul finanțelor consumatorilor, Elaine Kempson, definește bunăstarea financiară ca fiind capacitatea de a-și îndeplini confortabil obligațiile actuale și reziliența de a menține această capacitate în viitor.

Este o provocare din multe motive. Trebuie să luăm decizii pentru astăzi care ne vor ajuta într-un viitor cu multe necunoscute.

Copiii pot fi aduși în discuții financiare în moduri adecvate vârstei. (Shutterstock)

Nu contează doar cunoașterea financiară, ci și ceea ce suntem capabili să facem cu aceste cunoștințe în mediile noastre economice și sociale.

Mai mult, după cum arată cercetările în economia comportamentală, creierul nostru ne poate împiedica. Credem că facem decizii logice perfect raționale, atunci când nu suntem.

Inovație tehnologică în servicii financiare („fintech”) poate fi dificil să țină pasul cu și să înțeleagă.

Și, deși există o mulțime de resurse, poate fi dificil să ne dăm seama care sunt potrivite pentru propria noastră situație.

Deci, dacă ți-a fost greu să obții controlul asupra banilor tăi și să faci modificările pe care vrei să le faci pentru a-ți îmbunătăți bunăstarea financiară, există câteva motive întemeiate care ar putea fi o provocare.

În timp ce unii oameni răspund la o provocare săpând chiar înăuntru, alții preferă să privească în altă parte și speră că totul va funcționa la final.

Cu toate acestea, atunci când vine vorba de bani, a privi în altă direcție poate duce la mari probleme - sau cel puțin la ocazii ratate.

Sfaturi pentru creșterea bunăstării financiare

Fie că vă simțiți copleșiți de finanțele dvs. și nu știți de unde să începeți, fie că credeți că lucrurile sunt destul de bune, dar doriți să le îmbunătățiți, nu este niciodată prea târziu să faceți o schimbare.

Iată câteva sfaturi și tehnici pentru a începe îmbunătățirea bunăstării financiare.

1. Cheltuiți mai puțin decât câștigați

Gândiți-vă la trei mari categorii de bani: cheltuiți pentru astăzi, economisiți pentru viitor și acordați cauzele și organizațiile care contează pentru dvs. și familia dvs. Când cheltuim mai puțin decât câștigăm, creăm spațiul pentru a economisi și pentru a da altora. Notă: cheltuielile includ rambursarea datoriilor!

2. Faceți calculele

Niciun instrument nu este cel mai bun, dar majoritatea dintre noi ar putea folosi un pic de ajutor în realizarea unui buget, revizuirea acestuia după cum este necesar și urmărirea cheltuielilor. Folosiți ceea ce funcționează pentru dvs., fie că este o foaie de calcul, o aplicație, un software financiar sau un creion și hârtie. Cele mai bune instrumente sunt cele pe care le folosiți. Agenția financiară pentru consumatori din Canada are unele informații excelente despre buget și multe alte aspecte ale finanțelor.

3. Dacă este posibil, nu o faceți singură

Dacă aveți un soț sau partener, lucrați pentru a vă asigura că sunteți pe aceeași pagină cu decizii financiare. Stresul financiar poate fi o sursă semnificativă de tensiune în relații. Dacă sunteți singur, ați putea avea o dată financiară cu buget redus sau un mic dejun cu un prieten pentru a compara notele?

Și dacă aveți copii, aduceți-i în conversații cu bani în moduri adecvate vârstei. Cercetările arată că părinții pot fi modele financiare importante și pozitive pentru copiii lor.

4. Salvați din partea de sus

Aranjați ca o sumă stabilită să iasă din contul dvs. de chequing și să intrați într-un cont de economii în fiecare zi de plată. Revizuiți suma pe măsură ce plata dvs. se modifică în timp. Obiectivul este de a avea cheltuieli în valoare de trei până la șase luni pentru a acoperi situațiile de urgență. Investigați conturile de economii fără impozite (CELI) și planurile de economii de pensii înregistrate (REER) pentru obiectivele financiare pe termen mai lung.

5. Depuneți declarația fiscală

Chiar dacă nu datorați taxe, depuneți declarația!

Depunerea este singura modalitate de a obține credite fiscale rambursabile, cum ar fi rambursarea GST / HST. Guvernele federale și provinciale utilizează veniturile din declarațiile fiscale pentru a stabili eligibilitatea pentru prestații și sprijin, cum ar fi alocația pentru copii din Canada.

Chiar dacă nu obțineți o escapadă la soare în acest an, dacă sunteți responsabil și proactiv chiar acum, o bucată din acea seninătate va fi la îndemână prin starea dvs. de sănătate continuă - și ocazională spargere bine planificată.

Despre autor

Karen Duncan, profesor asociat, Departamentul de Științe ale Sănătății Comunitare, Universitatea din Manitoba

Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.

Cărți conexe

at InnerSelf Market și Amazon