Când vine vorba de bani, ești un mare cheltuitor sau un economisitor temut? Îți dai toți banii sau ignori cerințele financiare până când acestea devin urgente?

După decenii de concentrare pe educația financiară, a devenit clar că în modul în care ne gestionăm banii există mai mult decât accesul la informații. Acum, noi cercetări au identificat cinci personalități monetare distincte care influențează modul în care cheltuim.

Comandat de Te Ara Ahunga Ora (Comisia de pensii) pentru site-ul lor gratuit, independent de finanțe personale Sortare, studiul nostru a inclus o revizuire amplă a cercetării privind trăsăturile de personalitate, valorile și atitudinile. Am creat apoi un sondaj online, completat de aproape 500 de neozeelandezi, care explorează modul în care oamenii s-au implicat cu banii lor.

Rezultatele cercetării formează coloana vertebrală a a nou test online de personalitate a banilor conceput pentru a ajuta oamenii să-și înțeleagă personalitatea monetară și să-și informeze deciziile și comportamentul financiar.

Cu Noua Zeelandă oficial într-o recesiune, niciodată nu a fost mai important să înțelegem managementul banilor. În ciuda celor mai bune intenții ale noastre, deseori ne luptăm să luăm decizii financiare „bune” în mod consecvent – ​​inclusiv să economisim suficient, să folosim datorii cu înțelepciune și să rămânem la curent cu polițele de asigurare și KiwiSaver.

Ne descurcăm mai bine cu banii noștri

Potrivit lui Te Ara Ahunga Ora, neozeelandezii sunt bun cu elementele de bază ale capacității financiare – bugetarea și ținerea evidenței banilor. Dar avem un scor mai mic decât țări comparabile, cum ar fi Canada, Norvegia, Australia și Irlanda, în ceea ce privește capabilitățile financiare mai avansate, cum ar fi economiile pe termen lung. De asemenea, ne lipsește încrederea când vine vorba de banii noștri.

Există un număr tot mai mare de dovezi că trăsăturile de personalitate, valorile banilor și atitudinile joacă fiecare un rol esențial în a ajuta sau ne împiedică să luăm acele decizii financiare „inteligente”.

Atitudinile față de economisire, gradul în care prețuim bunurile materiale și cât de confortabil ne simțim cu riscul, toate vor afecta deciziile financiare pe care le luăm și, în consecință, bunăstarea noastră financiară.

Cele 5 personalități de bani

Am identificat cinci personalități monetare distincte, fiecare cu propriile puncte forte și slabe: antreprenorul, socialistul, minimalist, contemporan și realist.

Un antreprenor este un planificator încrezător din punct de vedere financiar, orientat spre viitor, căruia îi place să aibă grijă de finanțele sale și este mândru că este priceput la bani. Punctele lor forte includ autocontrolul, cunoștințele financiare și a-și face banii să lucreze pentru ei.

Este puțin probabil ca un antreprenor să facă achiziții impulsive sau emoționale. Cu toate acestea, abordarea lor aspirațională - să privească banii ca o prioritate și un simbol al succesului - se poate asocia prost cu materialismul, determinându-i să cheltuiască bani pentru a câștiga statut, mai degrabă decât pentru valoare sau utilitate. Întreprinderii beneficiază de învățarea despre investiții și planificarea pentru viitor.

Minimalistul este frugal, încrezător în capacitatea lor de economisire și în plus față de situația lor financiară. Minimaliștii prețuiesc o viață mai simplă, notează slab la materialism și nu sunt predispuși la cumpărături impulsive sau emoționale.

Slăbiciunea lor nu constă întotdeauna să-și facă banii să lucreze la fel de greu pentru ei pe cât ar putea, deoarece sunt mai puțin probabil să își asume riscuri financiare – chiar și acolo unde există un potențial pentru randamente mai mari ale investițiilor. Strategiile de investiții pasive, cu costuri reduse, pot atrage minimalistii.

socialistul este un vesel care își asumă riscuri, deschis și încrezător în gestionarea banilor. Un extravertit generos, este mai probabil să fie materialist decât alte tipuri de personalitate și tind să trăiască pentru azi, mai degrabă decât să planifice pentru mâine.

Toleranța lor ridicată la risc sugerează că unii socialiți pot asuma niveluri neînțelepte de risc financiar. Cei din acest grup, care sunt, de asemenea, impulsivi sau predispuși la cumpărături emoționale, se pot găsi cheltuind excesiv sau vulnerabili la supra-extindere cu datorii de consum.

Socialiștilor le-ar putea dori totuși să exploreze strategii active de investiții și clase de investiții mai riscante. Asumarea riscurilor calculate și construirea rezistenței financiare este un accent important pentru ei.

Un contemporan nu le face plăcere să-și gestioneze banii și le lipsește încrederea atunci când vine vorba de chestiuni financiare. Este probabil să spună că sunt un cheltuitor, în ciuda faptului că sunt mai puțin materialiști decât alții; trăind astăzi, ei tind să se angajeze în cheltuieli emoționale impulsive și sunt generoși până la greșeală.

Pentru contemporani, accentul este sporirea rezistenței financiare prin plata datoriilor și construirea unui fond de economii de urgență, permițându-le să-și împartă averea cu alții fără a-și afecta propria bunăstare financiară. Lucrând la mentalitatea lor financiară și la cunoștințele financiare generale le poate permite să-și dezvolte încrederea și economisirea, apoi să adopte o abordare pasivă sau „setare și uitare” a vieții lor financiare.

Un realist este orientat spre viitor, foarte conservator cu riscul și prețuiește foarte mult banii. Dar nu sunt încrezători în gestionarea banilor, în ciuda faptului că acordă o atenție deosebită situației lor financiare.

Cel mai introvertit tip de personalitate, un realist mai aspirațional poate fi materialist, dar este puțin probabil să facă din achizițiile impulsive sau emoționale un obicei. Acest lucru sugerează că este importantă construirea încrederii și încurajarea pentru a-și asuma riscurile de investiții adecvate. Având în vedere că nu le place să ia decizii de bani, automatizarea plăților facturilor și a economiilor poate fi atractivă.

Cunoaște-ți banii de sine

Fiecare personalitate a banilor oferă provocări diferite atunci când vine vorba de luarea deciziilor financiare.

Este distractiv să participați la testul Sorted despre personalitatea banilor, dar este și o decizie financiară utilă pe care o puteți lua chiar acum.

Nu este vorba doar de etichetă. Cunoașterea personalității banilor vă poate ajuta să vă înțelegeți punctele forte și punctele slabe atunci când vine vorba de luarea deciziilor financiare, oferindu-vă instrumente pentru a vă îmbunătăți rezistența și securitatea financiară.

Despre autor

Ayesha Scott, Lector principal - Finanțe, Universitatea de Tehnologie din Auckland și Aaron Gilbert, Profesor de finanțe, Universitatea de Tehnologie din Auckland

Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.