Perfecționați-vă abilitățile de matematică. Poză de la sol/Shutterstock

Cu rata de bază a Băncii Angliei în prezent cea mai înaltă De la începutul lui 2008, este posibil să aveți o oportunitate valoroasă de a vă crește câștigurile din pensii, investiții și conturi de economii. La urma urmei, atunci când banca centrală își majorează rata principală – rata de bază, care este de obicei folosită ca etalon pentru împrumuturi, precum și pentru conturile de economii –, încearcă să încurajeze oamenii să cheltuiască mai puțin și să economisească mai mult.

Dar băncile și societățile de construcții din Marea Britanie au recent acuzat de a lăsa ratele de economii să rămână în urmă față de creșterea rapidă recentă a ratei de bază. Autoritatea de reglementare din Marea Britanie, Financial Conduct Authority, a îndemnat aceste firme financiare să ofere „echitabil și competitiv” ratele de economisire ca răspuns la creșterea dobânzilor.

Multe instituții financiare oferă conturi cu rate de 6% sau mai mult. Aceasta este o veste bună pentru economisitorii pasionați – dar numai dacă țineți un ochi pe piață, astfel încât să puteți trece de la produse mai puțin competitive. Acesta este motivul pentru care este important să stabiliți un obicei regulat de economisire, dar mulți oameni nu sunt siguri ce ar trebui să implice.

Eu și colegii mei am studiat corelarea obiectivelor de economii ale oamenilor (dacă au) și cum își investesc banii. De asemenea, am analizat modul în care căutarea de sfaturi privind informațiile financiare și a fi „bun cu cifrele”, ambele influențează această corelație.

Am analizat date de la peste 40,000 de persoane din 21,000 de gospodării din Regatul Unit din cinci valuri ale Oficiului pentru Statistică Națională a Sondajului privind averea și activele (WAS), realizat între 2006 și 2016. Aceste date surprind informații complete despre bunăstarea economică și atitudinile față de planificarea financiară.

Cercetarea noastră arată importanța pentru finanțele tale a stabilirii mai multor obiective de economisire, a ține pasul cu știrile financiare și a căutării de sfaturi profesionale. Pe baza acestui fapt, iată cinci moduri bazate pe cercetare de a profita la maximum de banii tăi.

1. Stabiliți obiective specifice de economisire

Stabilirea obiectivelor personale de economii este unul dintre primii pași pe care majoritatea instituțiilor financiare și consilierilor îi vor recomanda clienților lor, deoarece este o idee bună să economisiți în mod regulat. În plus, studiul nostru arată că activele financiare totale cresc în funcție de numărul de obiective de economisire pe care le aveți și că stabilirea unor obiective specifice, mai degrabă decât vagi, duce la performanțe mai mari.

Obiectivele specifice de economisire ar trebui să aibă o dată de încheiere, o cifră țintă și chiar un nume semnificativ – de exemplu, „1,000 GBP pentru călătoria în Asia din 2024” sau „250 GBP pentru fondul pentru cadouri de Crăciun în 2023”. Acest lucru va crea puncte de referință tangibile care încurajează autocontrolul și cresc durerea pe care o simțiți dacă nu vă îndepliniți obiectivul.

2. Căutați sfaturi financiare profesionale

În loc să te bazezi pe prieteni, familie și rețelele sociale pentru sfaturi financiare, vorbește cu un expert.

Cercetarea noastră arată că gospodăriile care au acces la consiliere financiară profesională au avut mai multe șanse să aloce o cotă mai mare din averea lor portofoliilor de acțiuni decât cele care se bazează pe prieteni, familie și rețele sociale pentru consiliere financiară. Acest rezultat a fost consecvent chiar și la diferite niveluri de bogăție și venit, cu venituri mai mici, posibil folosind produse precum ISA-urile pentru a face investiții în acțiuni și acțiuni. Alte cercetarile arata Portofoliile de acțiuni depășesc majoritatea celorlalte tipuri de investiții pe termen lung.

Am constatat, de asemenea, că accesul la consiliere financiară profesională poate înlocui stabilirea obiectivelor, deoarece consilierul dvs. ar trebui să vă ajute să determinați tipurile de produse în care să investiți (care se numește alocare de active) pentru termene și obiective specifice.

3. Perfecționați-vă matematica

Câteva studii arată că abilitățile numerice afectează modul în care gospodăriile colectează și procesează informațiile; obiective stabilite, percepe riscurile și decide să investească în diverse active financiare. Prin urmare, perfecționându-vă abilitățile de bază în calcul și alfabetizare financiară – chiar și cu videoclipuri online gratuite – vă puteți spori economiile pe termen lung.

Studiul nostru arată că persoanele cu încredere ridicată în abilitățile lor numerice tind să aibă obiceiuri mai bune de planificare financiară – cum ar fi să investească mai mult în acțiuni și obligațiuni decât în ​​numerar, ceea ce implică mai multe riscuri, dar și potențialul de rentabilitate mai mare. Această tendință este evidentă în special în rândul gospodăriilor fără obiective de economisire, ceea ce sugerează că capacitatea numerică ar putea compensa eșecul în stabilirea unor astfel de obiective.

4. Adopta strategii adecvate de economisire

Portofoliile diversificate ale pieței de valori depășesc în general obligațiunile și economiile de numerar pe perioade mai lungi. Cu toate acestea, piețele bursiere pot fi volatile, așa că plasarea economiilor în active mai puțin riscante, cum ar fi obligațiuni și numerar, este înțeleaptă pentru obiectivele de economii de mai puțin de cinci ani.

Pe termen lung, investiția pe diferite piețe de valori globale pentru mai mult de cinci ani poate ajuta la contracararea inflației. Și puteți accesa portofolii de investiții diversificate, cu costuri reduse, prin produse financiare bazate pe indici de acțiuni sau alte active, cum ar fi fondurile tranzacționate la bursă.

5. Setați, monitorizați și ajustați-vă planul

Aplicațiile gratuite de planificare financiară și bugetare vă pot ajuta să economisiți bani urmărindu-vă obiectivele de cheltuieli și economii și încurajându-vă să respectați un buget.

Cel mai important, odată ce ați stabilit obiective de economii și ați creat un buget, nu uitați de ele. Verificați regulat pentru a vedea cum se acumulează economiile dvs. și pentru a monitoriza eventualele modificări ale cheltuielilor. O gamă tot mai mare de instrumente fintech poate stimula și încuraja acest tip de planificare pe termen lung.

Este, de asemenea, important să fii cu ochii pe ratele de economisire. Pe măsură ce băncile modifică ratele sau creează conturi noi, luați în considerare trecerea pentru a obține o ofertă mai bună, dacă puteți face acest lucru fără a încălca taxele de închidere a contului.

Este important să te asiguri că economiile tale funcționează pentru tine în orice moment, dar este esențial în economia actuală, când finanțele sunt strânse, dar ratele dobânzilor cresc.

Despre autor

Fredrick Kibon Changwony, Lector în Contabilitate și Finanțe, Universitatea din Stirling

Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.

---

Cărți recomandate: finanțe și cariere

Cura de îndepărtare: 7 pași pentru a opri eliminarea vieții de Jeffery Combs.
Procrastinarea este o epidemie care poate fi eliminată numai dacă sunt descoperite cauzele subiacente. Jeffery Combs, un procrastinator care se recuperează el însuși, vă va ajuta să depășiți amânarea și să realizați viața viselor dvs. pe baza propriilor experiențe și cercetări.
Faceți clic aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Cracarea pieței noi a locurilor de muncă: cele 7 reguli pentru angajarea în orice economie de R. William Holland Ph.D.
Regulile pentru găsirea unui loc de muncă profesional păreau odată clare și de neclintit: surprindeți cele mai importante momente ale carierei într-un CV, practicați răspunsuri la întrebările standard ale interviului și faceți o mulțime de rețele față în față. Crăparea pieței noi a locurilor de muncă arată cum s-au schimbat aceste reguli și oferă noi strategii de căutare a locurilor de muncă care funcționează efectiv.
Faceți clic aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.

Înțelegeți soluția: Cum să găsiți cele mai bune răspunsuri la provocările zilnice de Chris Griffiths și (cu) Melina Costi.
Inovația face distincție între un lider și un adept ... Care vrei să fii? PRESI Soluția este un ghid răcoritor de pragmatic și direct pentru a lua decizii și a rezolva problemele în mod creativ. Dacă ați crezut întotdeauna că creativitatea este doar puf și nu are substanță, această carte vă va face să gândiți din nou ...
Faceți clic aici pentru mai multe informații și / sau pentru a comanda această carte pe Amazon.