Este bine să te gândești la modul în care te-ai descurca într-o situație financiară dificilă - cu mult înainte de dezastru. Shutterstock

Imaginați-vă că dentistul tocmai a spus că aveți nevoie urgentă de o coroană dentară de 2,000 USD. O săptămână mai târziu, o țeavă din baia ta explodează, provocând daune în valoare de 8,000 de dolari. Dintr-o dată, ai fost lovit de un șoc financiar de 10,000 de dolari.

Pe măsură ce criza costului vieții cufundă tot mai multe gospodării în incertitudine financiară și cel puțin o treime dintre australienii care se luptă să ajungă la capăt, este mai important ca niciodată să te întrebi: cât de rezistent financiar sunt?

A fi rezistent din punct de vedere financiar înseamnă că nu rămâi devastat financiar atunci când se strecoară asupra ta o urgență costisitoare. Iată cinci semne cheie ale rezistenței financiare.

1. Ai un plan pentru ce ai face dacă ți-ai pierde brusc salariul

Reziliența financiară înseamnă să ai un plan la care să te retragi în vremuri grele. Acest lucru se extinde la modul în care ai câștiga bani dacă ți-ai pierde locul de muncă.

În practică, asta înseamnă lucruri precum să te asiguri că abilitățile și contactele tale sunt actualizate, astfel încât să poți găsi mai ușor un nou loc de muncă. De asemenea, s-ar putea să vă gândiți dacă o slujbă „continuă”, cum ar fi tutoratul, ar putea funcționa pentru dvs. pe termen scurt și cum ați pune în practică acel plan dacă este necesar. Poate că ai o cameră liberă în casa ta pe care ai putea-o închiria pentru o perioadă de timp dacă ți-ai pierdut salariul.

Aceste exemple nu vor funcționa pentru toată lumea, desigur, dar merită să vă puneți întrebarea: ce aș face dacă mi-aș pierde salariul mâine?

2. Aveți suficiente active lichide pentru a face față unei cheltuieli financiare neașteptate

Activele lichide înseamnă bani care pot fi accesați rapid și ușor pentru a depăși o cheltuială financiară neplanificată. Economiile sunt un bun exemplu. Acestea oferă un tampon, astfel încât să puteți face față pe termen scurt, dacă lovește un șoc financiar. Site-ul web Moneysmart al guvernului federal sugerează că doriți să aveți suficient în fondul dvs. de economii de urgență pentru a acoperi trei luni de cheltuieli.

Având un cont de compensare ca parte a unui credit ipotecar este o altă opțiune care oferă un tampon. Punerea banilor într-un cont de compensare vă ajută să economisiți, reducând în același timp suma dobânzii la un împrumut pentru locuință. Puteți accesa oricând banii într-un cont de compensare.

3. Ați cumpărat produsele financiare potrivite, cum ar fi asigurarea

Produsele financiare, cum ar fi asigurările, asigură acoperirea împotriva potențialelor pierderi.

Asigurarea personală este importantă deoarece asigură venituri în caz de deces, boală sau rănire. Exemplele includ:

• asigurare de viață (care plătește beneficiarilor dvs., cum ar fi partenerul sau copiii dvs., atunci când muriți)

• asigurare de invaliditate totală și permanentă (ceea ce înseamnă că ați putea primi niște bani dacă obțineți o invaliditate care vă împiedică să lucrați)

• protecția venitului (care vă oferă un venit dacă nu mai puteți lucra)

• acoperire pentru traume (care acoperă o boală sau o leziune care poate schimba viața, cum ar fi cancerul sau un accident vascular cerebral).

Verificați dacă pensia dvs. de pensie are vreuna dintre aceste asigurări incluse în ea. Cercetare a constatat că mulți australieni sunt subasigurați.

4. Îți poți plăti în continuare datoriile atunci când vremurile sunt grele

A fi capabil să împrumute bani vă poate ajuta atunci când vă aflați într-o situație dificilă. Dar să știi de unde să te împrumuți, cât să împrumuți și cum să gestionezi rambursările datoriilor este esențial.

Oamenii rezistenți financiar folosesc datoriile în mod responsabil. Asta inseamna:

• nefolosind datoriile pentru cheltuieli frivole precum băuturile după muncă

• a sta departe de creditorii privați

• fiind precaut cu privire la serviciile cumpără-acum-plătiți-mai târziu

• să aveți grijă de datorii cu rate ale dobânzii ridicate, cum ar fi împrumuturile pentru ziua de plată și datoria cu cardul de credit

• menținerea rambursării datoriilor în mod constant.

Dacă întâmpinați probleme legate de datorii, discutați cu creditorul despre renegocierea modalităților de rambursare sau contactați Linia de asistență pentru datoria națională la 1800 007 007.

5. Sunteți alfabetizat financiar

Cunoașterea financiară înseamnă că puteți evalua beneficiile și riscurile utilizării economiilor sau contractării datoriilor pentru a satisface o nevoie financiară neplanificată.

Așa cum am scris înainte de The Conversation, semnele cheie ale alfabetizării financiare includ urmărirea fluxului de numerar, construirea unui buget, precum și înțelegerea ce datorii aveți și pe care să plătiți mai întâi.

De asemenea, înseamnă să vă stocați banii în diferite locuri (cum ar fi pensia, conturile de economii, proprietatea și piața de acțiuni) și să înțelegeți cum funcționează activele financiare precum numerarul, acțiunile și obligațiunile.

De asemenea, este important să fii conștient de punctele tale tari și slabe financiare și să ai obiective financiare.

Nimeni nu se naște știind să ia decizii financiare sănătoase; este o abilitate care trebuie învățată.

Este bine să te gândești la resursele pe care le-ai folosi pentru a te ajuta să ieși dintr-o situație financiară dificilă – cu mult înainte de dezastru.

Bomikazi Zeka, profesor asistent în finanțe și planificare financiară, Universitatea din Canberra

Acest articol este republicat de la Conversaţie sub licență Creative Commons. Citeste Articol original.